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【推荐】廊坊银行单正勇:中小银行在服务本地服务小微方面有独特优势

更新时间:2019-11-24 来源:河北信息港 字号:T|T

  “五大行加入小微市场会带来良性的竞争,他们有鞭策市场变革的实力,实在也符合国家大政目标。我以为并不可惧,因为中小银行有其上风。”廊坊银行行长助理单正勇11月19日在《21世纪经济报道》主办的“第十四届21世纪亚洲金融年会”金融供给侧改进下的中小银行转型与发展主题论坛上显示。

  单正勇认为,比拟国有大行,中小银行小微业务具有三项上风:

  一是中小行深耕本地。“城商行本身即是服务本地、服务小微的,当地市场是中小行花消了100%大概80%阁下的精神在耕耘,大行则只耗费了很少的一部分精力。从投入度、精神、办事本地客户的意愿各方面来看,中小银行更能做好当地的客户服务。”单正勇说。

  二是中小银行在业务转型、科技联动、大数据投入各方面转型较量快,因此针对细分市场或许快速培养起自身的专业花样。

  “第三,当然中小银行有国有大行的压力,但国度、省级层面对中小银行小微营业有专项的政策支撑,比如小微再贷款、中小银行定向降准等,这些也或许帮助中小银行降低资金本钱。”

  廊坊银行成立于2000年。数据表现,截至2019年9月末,廊坊银行总资产范围达2067.36亿元,较岁首增进2.20%,各项存款余额1472.90亿元,较年头增进19.24%。小微企业贷款373.24亿元,占该行各项贷款比重的41.88%;单户授信总额1000万元以下小微企业贷款户数21765户,贷款余额171.21亿元,服务小微贷款局限、户数均在省内城商行中位居前列。

  单正勇介绍,廊坊银行创立20年来,办事三农和小微主要分为三个阶段:

  阶段一:把金融送到小微客户。廊坊地处京津冀交叉腹地,位于北京南六环以南、东六环以东。其中,东边是北三县,南方是南五县,后者人口和面积比廊坊的主城区大很多,工业主要搜罗食物行业、非凡加工行业、家具行业等。

  “在已往很多年我们着力做的根本工作即是把网点和服务送到南五县等县域。这些国有大型银行做得少,他们只是驻扎在城区。”单正勇表示,“我们新开的网点一半以上都开在县域。今朝我们贷款余额中40%都是办事小微的贷款,在河北省内城商行中小微贷款的客户数和贷款余额处于比较领先的低位。”

  阶段二:自主吐故纳新的阶段。过去一两年,廊坊银行经由大数据的体式对小微企业的授信额度举行稽核和审批。廊坊银行“爱农贷”凭借金融科技在屯子金融领域的应用除旧布新,成功入围农业部“2018年度金融支农办事除旧布新试点”项目,并获得中央财务试点奖励资金485万元。

  详细而言,“爱农贷”的核心理念是回收手机APP和在线账务驾驭系统,将观察数据实时对接评分引擎,由体系较量农户种植成本及最高贷款额,并且借款人可在线申请用款直接用于农资采办。”单正勇浮现。

  阶段三:借助大数据阶段,一部分是自研,一部门是合作。好比和中国扶贫基金会下属的专门做屯子小微贷款的公司举行合作,专门给河北区域小微客户进行贷款。

  “在经济下行背景下,耗损行业的一些领域的确值得深耕,比如餐饮行业。传统银行很难判定餐饮行业的危害,可是过程跟家产互联网公司互助,我们能够剖断一家餐饮店在这个商圈内中的排名环境、人流、纳税情况,从而为危害节制提供辅助支撑。”单正勇施展。

  


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